Как защитить свои деньги на банковском счёте и не стать жертвой мошенников?

С каждым годом всё больше клиентов открывают для себя новые возможности и преимущества использования онлайн-банкинга. Современный человек уже отвык от терминалов пополнения счёта мобильного телефона, а для оплаты коммунальных услуг и прочих квитанций не нужно стоять в длинных очередях. 24 часа в сутки 7 дней в неделю пользователи онлайн-банка могут совершать практически все денежные операции в любой точке земного шара, где есть Интернет.

С развитием информационных технологий растёт и количество злоумышленников, желающих поживиться чужими средствами быстро и без лишнего риска. За рекомендациями, как клиентам обезопасить использование своих данных в Интернете, мы обратились в калужское отделение Райффайзенбанка.

1. Первое, что нужно сделать будущему пользователю онлайн-банка — получить доступ в личный кабинет. Процедуру регистрации пользователь проходит один раз. Большинство банков требует, чтобы клиент самостоятельно приходил в отделение для получения доступа, однако некоторые из них для экономии времени предоставляют клиентам возможность получить код в любом банкомате. Так, в Райффайзенбанке рассказали, что подключить онлайн-банк можно через сайт, тогда владелец карты сможет просматривать информацию по своим продуктам — картам, счетам, кредитам и вкладам. А для проведения операций по счёту и оплате услуг, нужно совершить ещё одну несложную операцию — подключить сервис активных операций в своем банкомате.
    
2. Получив код доступа к онлайн-банку, действующий в течение 48 часов, необходимо войти в свой онлайн-банк и задать собственный пароль. При этом обратите внимание, что соединение идёт по защищённому каналу, о чём свидетельствует «https» в строке браузера самого сайта.
   SSL (Secure Sockets Layer) — это протокол, который защищает данные, пересылаемые между веб-обозревателями и веб-серверами. Протокол необходим для аутентификации сервера, гарантирует пользователям, что они попали именно на тот веб-узел, который хотели посетить. При этом пользователям не нужно предпринимать никаких специальных действий, чтобы переключиться на SSL-соединение, ведь клиентская программа SSL уже встроена в браузер.
    
3. Во избежание несанкционированного доступа к данным клиента время работы в личном кабинете после авторизации составляет пять минут отсутствия активности. Если не работать с интернет-банком, система автоматически произведет выход. Для продолжения работы клиент авторизуется повторно. Такая процедура необходима, чтобы посторонний человек не смог продолжить сеанс, сев за ваш компьютер.
    
4. Регулярно, обычно раз в полгода, система самостоятельно будет предлагать пользователю сменить пароль в личном кабинете, чтобы снизить риск несанкционированного доступа.
    
5. Ещё одним способом контролировать свои финансы является услуга sms-уведомлений об операциях, которую предлагает и Райффайзен-Онлайн. Каждый пользователь получает сообщения о любом списании средств — будь то оплата товаров в магазине, услуг через Интернет, перевод денежных средств и другие операции. Это позволяет легко контролировать безопасность движения денежных средств по счёту.
    
6. Одноразовый пароль на вход. Клиенты онлайн-банка могут подключить сервис подтверждения авторизации в интернет-банк с помощью одноразового пароля, который приходит в sms, тогда мошенникам будет недостаточно знания логина и пароля даже для просмотра данных о счетах и картах.
    
7. Для подтверждения любых операций клиенту на мобильный телефон приходит sms-сообщение с одноразовым паролем, который ограничивает использование мобильного банка посторонними людьми. Sms-подтверждение с кодом безопасности, который необходимо вводить каждый раз, когда клиент планирует перевести средства или расплатиться картой онлайн, имеет короткий срок действия. Если не ввести его в течение двух минут с момента получения, он автоматически будет заблокирован. В итоге возможность мошенничества сводится к нулю.
    
8.  Ещё один пример заботы о безопасности клиентов — это запуск push-подтверждений по денежным операциям в мобильном банке. Первым на рынке России этот сервис запустил Райффайзенбанк. Установив приложение онлайн-банка на свой смартфон, клиент получает самый безопасный способ подтверждения операций: код подтверждения можно получить только на устройство, на котором авторизовано приложение. Такой способ получения одноразовых паролей надёжнее sms-кодов. Он присылается без участия оператора сотовой сети, что не оставляет мошенникам шансов перехватить или заменить его. Кстати, пользователи мобильного приложения получают уведомления о совершении покупки. «Всплывающее» окно на смартфоне уточняет название магазина, а также потраченную сумму.
    
9. Если клиент забыл свой пароль доступа к личному кабинету, восстановить доступ в онлайн-банк можно любым удобным способом: через сайт, информационный центр, банкомат, отделение.
    
10. Дополнительная защита при смене sim-карты и блокировка sms-кодов. Случаются ситуации, когда sim-карта мобильного телефона выходит из строя либо её нужно заменить на микро-sim для гаджетов нового образца. Однако порой дубликаты sim-карт создают и мошенники. В итоге карта настоящего владельца автоматически блокируется, и мошенник получает доступ к операциям по чужому счёту. Но надёжные банки, к счастью, научились распознавать смену ID sim-карты и ограничивают для них доступ к ресурсам. «Пытаясь провести денежную операцию, вместо одноразового кода на телефон приходит sms-уведомление, в котором абонента просят подтвердить смену sim-карты. Для настоящего владельца это не составит труда — позвонив в банк, нужно назвать кодовое слово, либо прийти в отделение с паспортом для подтверждения личности. У мошенника в таких случаях руки будут связаны», — рассказали о новой защите в Райффайзенбанке.
     
11. Надёжный банк даёт специальные рекомендации по выбору безопасного пароля. В Райффайзенбанке нам посоветовали использовать сложные логины и пароли, которые состоят из букв, цифр и специальных символов, по меньшей мере, из восьми знаков. Старайтесь их запоминать, а не записывать. Не следует выбирать в качестве пароля стандартные имена, фамилии, даты рождения, телефоны, сокращения, повторяющиеся последовательности знаков, очевидные последовательности на клавиатуре.

Важно запомнить: зачастую именно мы сами даём мошенникам шанс поживиться. Соблюдайте правила безопасности: не передавайте конфиденциальную информацию (логин и пароль) третьим лицам, не оставляйте свой мобильный телефон без присмотра в общественных местах или в компании малознакомых людей.

Надёжный банк никогда не рассылает электронных писем, sms-сообщений с просьбой уточнить данные проведённых платежей или банковской карты. Так действуют только мошенники. Не отвечайте на подобные запросы. Если возникли подозрения, что ваши конфиденциальные данные для входа в личный кабинет могли стать известны третьим лицам, незамедлительно обратитесь по телефону в службу поддержки или в ближайшее отделение банка.

Также попробуйте пройти специальный тест Станете ли вы жертвой банковского мошенничества? Выясните, какие уловки придумывают злоумышленники.